薪資水準趕不上物價的飆漲，造就了現今窮忙時代，除了必須勒緊褲帶來生活，還得從年輕就要學習理財，才有可能讓自己的未來更有餘裕！

理財要按部就班，先儲蓄再投資

理財工具百百種，初出社會的年輕人理財，應該要從哪裡開始呢？理財專家建議年輕人想要穩健理財，可分以下幾個步驟：

一、運用銀行活期存款，累積到3個月至6個月的緊急預備金，(如以每月生活費2萬來計算，大約是6-12萬)，活期存款的優點，就是保本，遇到緊急狀況可隨時使用，不會有虧損。

二、存夠了緊急預備金後，接下來的存款可以往定存、外幣定存移動，因為定存的利率比活存稍微高一點，這階段的目標，是要存到半年到一年的生活費。

三、存到半年到一年的生活費後，這時，你承擔風險和波動的能力較高，有急用時，可從活存或定存戶頭當中提錢，不會在有壓力的狀況下必須中止投資，此時就可以把其他多餘的資金放進投資領域。

四、每個投資工具都有優點，也有缺點，要看自己的年齡和需求去做不同的搭配。年輕人可以選擇儲蓄險、共同基金、ETF股票等投資工具。有一些債券型基金是屬於中度風險的，債券等同於借錢給公司或政府，然後賺取利息，股票就是作股東，要參與該企業的投資經營，企業賺錢可以跟著分紅，企業大賠也要跟著賠。還有一種ETF(股票型指數基金)投資工具，它有基金的功能，也有股票的特性，它像股票有股利可以領，但它又不是買單一股票，風險很集中，比較像是買一籃子股票的集合，門檻低，也很適合年輕人。

投資就像在高速公路上開車

投資有賺有賠，究竟賺錢的族群和賠錢的族群，到底差異在哪兒呢？銀行理專研究發現，比較賺錢的那個族群，都是穩定、長期持有的，而那種交易頻率非常高的，投資一、二十年下來，結果都非常慘。真正的投資是，要有一個投資哲學，然後用簡單的紀律去執行，就像是開車在高速公路上面，雖然有進有退、速度有快有慢，但只要方向正確，你會抵達終點。但若在過程中，為了貪快一直在變換車道，甚至下交流道去換省道，一直在換路走，最後很可能會迷失方向，到不了終點。

再窮也要省錢來投資

理財專家也鼓勵年輕人，雖然目前的薪資水平不高，有的人一個月才領2萬多塊，但是也可以試著運用創意，想辦法省下3千塊，為自己存緊急預備金，萬一生活上遭遇變故，才有錢可以應變。

當你在存緊急預備金的時候，已經是在訓練你的儲蓄力。有時候一個月存不到3千塊也沒關係，從1千、2千開始，保留彈性，逐步調整自己的花錢習慣。漸漸的，你會發現，少了這3千塊，你的日子還是可以照樣過，你的存款開始逐步在增加，有了緊急預備金後，接下來你就可以更有紀律、更放心的每個月扣下三千塊，用定時定額開始來學習投資了。

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